Мы все сделаем за вас!

 
   » Главная  » Деньги, кредит, банки  » Организация системы ипотечного кредитования и перспективы его развития

Организация системы ипотечного кредитования и перспективы его развития


Введение. (2-3стр)

1. Аналитическая часть. 25-30стр (2-3)

1.1 Анализ услуг банковского сектора.

1.2 Особенности расчета ипотечных кредитов.

1.3 Модели ипотечных кредитов.

1.4 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования.

2. Организационно проектная часть. (35-40стр, 3-4)

2.1. Реструктуризация управления ипотечным кредитованием банком при оказании дополнительных услуг.

2.2, 2.3, будет в понедельник.

3. Технологическая часть. (Бехметьев) 15-20стр. (1-2)

4. Охрана труда и окружающей среды. (Афонин) 8-10стр. (1)

5. Социально - экономическая эффективность проекта. 8-12стр (1-2)

Заключение.

Литература.

Введение

Актуальность темы исследования.

В настоящее время в экономической литературе пока еще не нашла должного отражения тема, связанная с развитием процесса ипотечного кредитования в регионах РФ. При этом многие авторитетные ученые высказывают мнение, что ипотека в России станет одним из локомотивов экономики, который выведет страну из кризиса. Это придает теме ипотечного кредитования особую актуальность.

Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, определяет необходимость искать выход в классических механизмах ее решения в странах с развитой рыночной экономикой. Ведущие страны мира: США, Канада, Германия, Италия, Франция и другие - прошли путь решения жилищных проблем через создание систем ипотечного кредитования строительства и приобретения жилья.

Создание системы ипотечного кредитования - это задача государственного масштаба.

Экономической основой системы ипотечного кредитования стран с развитой рыночной экономикой является наличие устойчивого вторичного рынка ценных бумаг. Это связано с тем, что закладная, как залог недвижимости под ипотечный кредит, выданный для строительства или приобретения жилья, является высоколиквидной ценной бумагой, отличающейся высокой надежностью. Продажа этих ценных бумаг обеспечивает формирование источников финансирования строительства.

В связи с фактическим отсутствием в настоящее время в России устойчивого рынка ценных бумаг появляется необходимость поиска других финансовых источников.

Известно, что система ипотечного кредитования жилья не только решает социальную проблему обеспечения населения жильем, но и задачу подъема экономики.

Как только в полной мере начнет работать программа ипотечного жилищного кредитования, большая часть жилья будет строиться на внебюджетные средства, а главное, к ним добавятся средства населения. Как показывает практика, доля собственных средств населения, включая деньги и недвижимость, может составить 80-90% от стоимости нового жилья. Эти средства граждан могут быть направлены на развитие российской экономики через развитие строительных предприятий, стройиндустрии и смежных с ней отраслей промышленности.

В основе системного решения жилищной проблемы лежит модель ипотечного жилищного кредитования. Она создает платежеспособного потребителя.

Жилье - это ликвидный товар отечественного производства, обладающий высокими потребительскими свойствами. Строительство жилья может дать увеличение налоговой базы, оживить производство. Все отрасли экономики связаны между собой, и возрождение одной повлечет за собой развитие других. В этом смысле программа ипотечного кредитования - это программа, направленная на оживление российской экономики.

Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы исследования. В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях. Успешное решение этой задачи возможно только при системном согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику.

Объектом исследования является ипотечное кредитование как элемент экономики.

Цель дипломной работы- анализ организации системы ипотечного кредитования в РФ и рассмотрение перспектив развития.

Задачи работы- во-первых, проанализировать текущее состояние системы ипотечного кредитования в России, во-вторых, разработать мероприятия по совершенствованию системы ипотечного кредитования в России.

В этой связи Матюхин Г.Г. предлагает управлять кредитным риском посредством корректировки процентных ставок с учетом текущей платежеспособности заемщика. В мировой практике основным критерием оценки платежеспособности заемщика принято считать его валовый доход. Однако информация о валовом доходе не отражает адекватно платежеспособность заемщика, если не учитываются его расходы. Оценка платежеспособности, таким образом, должна осуществляться на основе показателя прибыли, т.е. разнице между валовым доходом и валовым расходом заемщика. Определение текущей платежеспособности заемщика может осуществляться банком-кредитором на основе представления заемщиком регулярного финансового отчета о полученных доходах и совершенных расходах, аналогичного отчету о прибылях и убытках, представляемому юридическими лицами в составе бухгалтерской отчетности. Банк, таким образом, получает возможность постоянно контролировать платежеспособность заемщика и правильно оценивать свои риски, устанавливая соответствующие процентные ставки.

Таким образом в условиях, когда система ипотечного кредитования в России находится в стадии становления, а также в условиях низкой платежеспособности населения и, следовательно, высоких рисков для кредитора, такой индивидуальный подход представляется оправданным. Высокие трансакционные издержки по анализу платежеспособности заемщика на протяжении всего срока кредита вызваны необходимостью обезопасить кредитора. Полученная в результате ведения заемщиком бухгалтерского учета доходов и расходов информация будет являться основой для отнесения ипотечного кредита в ту или иную категорию надежности, и создания резервов на возможные потери по ипотечным ссудам. В этом случае диссертант также считает необходимым скорректировать существующие нормативы ЦБ с учетом особенностей ипотечного кредита.

Учет расходов заемщика является особенно необходимым для решения существующей в России проблемы несоответствия реальных доходов населения официально получаемой зарплате. В условиях, когда большая часть зарплат выплачивается «черными» деньгами из-за того, что налоги на фонд заработной платы превышают разумные пределы и являются разорительными для компаний, единственным способом проанализировать платежеспособность заемщика для банка является учет его расходов.

Введение института бухгалтерского учета доходов и расходов заемщиков, если станет в будущем принятой практикой, может также иметь значение для государства, если такая отчетность будет представляться в налоговые органы.

Опыт промышленно развитых стран свидетельствует, что для банка допустимо поддержание процента невозвращенных кредитов на уровне не более 5%. Снижению риска процентной ставки будет способствовать:

• использование альтернативных видов ипотечных кредитов, в частности кредитов с индексированными платежами, на основе общепризнанных и надежных индексов;

• поддержание соответствия сроков пересмотра ставок по активным операциям срокам пересмотра ставок по долговым обязательствам (пассивным операциям);

• разработка и использование механизма индексирования обязательств.

Управление риском ликвидности состоит, во-первых, в определении уровня возможной потребности банка в наличных денежных средствах; и, во-вторых, в разработке стратегии диверсификации финансовых ресурсов.

Кроме того, снижению рисков ликвидности, процентных ставок и досрочного погашения кредита больше всего способствует привлечение ресурсов путем продажи ипотечных кредитов на вторичном ипотечном рынке.

Риск досрочного погашения ипотечного кредита не присущ современному ипотечному бизнесу в России в силу низкой платежеспособности населения. Однако этот риск следует учитывать в случае выпуска кредиторами ипотечных ценных бумаг, так как при досрочном погашении ипотечных кредитов ипотечные ценные бумаги, эмитируемые на их основе, могут оказаться необеспеченными. Для снижения риска досрочного погашения автор предлагает предусмотреть компенсацию, взимаемую с заемщика в случае досрочного погашения кредита, а также возможность досрочного погашения ипотечных ценных бумаг по усмотрению эмитента, подобно тому, как эта проблема решается в зарубежной практике.

Проблему повышения доступности ипотечного кредита для населения, по нашему мнению, необходимо решать, также используя альтернативные виды ипотечных кредитов, а именно ипотечные кредиты с нестандартными режимами погашения. Такие кредиты предполагают удобные для заемщиков графики погашения кредита, например, ипотечный кредит с возрастающей суммой выплат, а также ипотечный кредит с залоговым счетом позволяют снизить первоначальные платежи по кредиту, что повышает доступность кредита для заемщика.

Кроме того, по мере улучшения экономической ситуации в стране будут увеличиваться сроки ипотечных кредитов, что будет также способствовать повышению доступности кредита.

Итак, перспективы развития системы ипотечного кредитования в России во многом определяются тенденциями экономического развития страны, характером эволюции банковской системы, а также уровнем развития правовой системы общества.

Становление и развитие соответствующей мировым стандартам системы ипотечного кредитования будет способствовать преодолению критической инвестиционной ситуации, социально-экономическому развитию России, а также укреплению национальной банковской системы.

работа неполностью


Организация антикризисного управления в кредитных организациях ( Дипломная работа, 75 стр. )
Организация безналичного платежного оборота в Российской Федерации 5 ( Дипломная работа, 107 стр. )
Организация валютного контроля в ОАО "Екатеринбургский муниципальный банк" 75 ( Дипломная работа, 109 стр. )
Организация деятельности коммерческих банков в РФ ( Дипломная работа, 84 стр. )
Организация долгосрочного кредитования в АКБ Сбербанка РФ ( Дипломная работа, 82 стр. )
Организация и технология кредитования физических лиц АЛЬФАБАНК ( Дипломная работа, 119 стр. )
Организация и технология кредитования физических лиц Сбербанк ( Дипломная работа, 107 стр. )
Организация и управление кредитным процессом в ЗАО Банке "Русский Стандарт" ( Дипломная работа, 93 стр. )
Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 2006-91 ( Дипломная работа, 91 стр. )
Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) ( Дипломная работа, 87 стр. )
ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В УДМУРСКОМ ОСБ №8618 ( Дипломная работа, 73 стр. )
Организация кредитного процесса в ОАО КБ «Надежда» ( Дипломная работа, 116 стр. )
Организация кредитной работы в банках (на примере ОАО Банка «Монетный дом») ( Дипломная работа, 84 стр. )
Организация кредитования юридических лиц (на примере ОАО "БАНК УРАЛСИБ") 2006-95 ( Дипломная работа, 95 стр. )
Организация кредитования юридических лиц (на примере ОАО "БАНК УРАЛСИБ") ( Дипломная работа, 95 стр. )
Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке (на примере ОАО ИКБ "ИжЛадабанк") ( Дипломная работа, 98 стр. )
Организация процесса краткосрочного банковского кредитования на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджана ( Дипломная работа, 110 стр. )
Организация процесса краткосрочного банковского кредитования на примере ОАО «Далькомбанк» г. Биробиджана ( Дипломная работа, 110 стр. )
Организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц на примере СБ РФ ( Дипломная работа, 147 стр. )
Организация системы ипотечного кредитования и перспективы его развития ( Дипломная работа, 59 стр. )
Основные моменты учета и документирования кредитов и займов на примере ООО «СРС - Авто» ( Дипломная работа, 11 стр. )
Основные направления развития кредитования физических лиц АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" (ОАО) ( Дипломная работа, 108 стр. )
Основные направления обеспечения возвратности кредита коммерческих банков 2000-83 ( Дипломная работа, 83 стр. )
Основные направления повышения эффективности ипотечного кредитования в банке на примере ОАО «Челябинвестбанк» ( Дипломная работа, 92 стр. )
Основные направления развития рынка пластиковых карт в регионе ( Дипломная работа, 141 стр. )

 
 
Яндекс.Метрика