Мы все сделаем за вас!

 
   » Главная  » Банковское дело  » "Кредитование юридических лиц, на примере АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО)". 2010-124

"Кредитование юридических лиц, на примере АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО)". 2010-124


Введение 4

Глава 1. Теоретические основы кредитования 7

юридических лиц 7

1.1. Сущность, формы и виды банковского кредитования юридических лиц……………………………………………………………………………….....7

1.2. Классификация видов кредитования юридических лиц и технология предоставления банковского кредита 12

1.3. Общая характеристика и классификация кредитного риска 19

Глава 2. Анализ состояния рынка кредитования юридических лиц 25

2.1. Тенденции развития рынка кредитования юридических лиц накануне кризиса 25

2.2. Анализ направлений кредитованию юридических лиц в современной экономике 33

Глава 3. Анализ практики кредитования юридических лиц в АКБ "ФОРА-БАНК" ЗАО 42

3.1. Анализ финансовой деятельности банка 42

3.2. Технология кредитования юридических лиц в АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО) 47

3.3. Мониторинг кредитных рисков и система мер по их минимизации в АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО) 61

3.4. Совершенствование управления кредитными рисками в коммерческом банке 73

Заключение 95

Список литературы 100

Приложения 105

Успешное развитие и надежность банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависят от постановки в банках аналитической работы, позволяющей давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам деятельности банков, выявлять их сильные и слабые стороны, определять конкретные пути решения возникающих проблем. Анализ деятельности банка есть основа эффективного управления им, исходная база принятия управленческих решений на всех уровнях.

Согласно Федеральному Закону РФ "О банках и банковской деятельности" банк - институт универсального характера , т.е. он выполняет всю совокупность банковских операций. В настоящее время коммерческие банки - основное звено рыночной системы, без которого было бы трудно представить нашу жизнь.

Низовое звено банковской системы, куда и входят коммерческие банки, состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются коммерческие банки, деятельность которых всеобъемлюща. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.

За время рыночных реформ, происходящих вот уже второе десятилетие в России, банковская система развивалась с опережающими темпами, по сравнению с развитием экономики в целом. Стратегия развития банковского системы сменилась от простой трансформации из одноуровневой в двухуровневую к качественному росту банковской системы как части экономики страны.

Банки как институты аккумулирования и перераспределения финансовых ресурсов качественно изменяют свою деятельность. Растет количество видов депозитов, кредитных продуктов, банковских услуг дифференцированных для каждого соответствующего сегмента рынка.

Одним из важнейших условий ссуды, как элемента перераспределения от банка к субъекту кредитования является минимизация риска.

В процессе кредитования современные банки используют ряд организационно-экономических приемов предоставления и возврата ссуд. Совокупность этих приемов как частных действий по организации кредитного процесса, его регулирования в соответствии с принципами кредитования, называется механизмом кредитования.

В современной экономической литературе параллельно существует две позиции относительно содержания кредитной политики коммерческого банка.

Во-первых, кредитная политика на макроэкономическом уровне обычно понимается как банковская политика. Во- вторых, кредитная политика на микроэкономическом уровне рассматривается, как правило, как политика конкретного банка в области управления кредитным процессом (в узком смысле).

Используя диалектический подход, концепцию кредитной политики следует рассматривать в сущностном аспекте как стратегию и тактику банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка, а в прикладном - как детальный план, программу действий.

Тема данной дипломной работы чрезвычайно актуальна в свете качественного развития банков как части денежно-кредитной системы. Стабильность всей системы зависит и от стабильности работы каждой единицы, составляющей данную систему.

Когда банк становится "проблемным", все меньше лиц физических и юридических доверяют ему свои средства. Более того, может возникнуть паника, когда лица начинают досрочно изымать вклады. Таким образом, у данного банка может возникнуть проблемы с ликвидностью. Совсем недавно мы уже видели что может происходить, когда возникает опасность не возврата депозитов вкладчикам.

Таким образом, целью данной дипломной работы является всестороннее изучения кредита и кредитных рисков в процессе кредитования юридических лиц.

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:

­ Рассмотреть теоретические основы кредитования юридических лиц.

­ Дать оценку и общую характеристику кредитного риска.

­ Провести анализ состояния рынка кредитования юридических лиц на современном этапе развития экономики.

­ Проанализировать практику кредитования юридических лиц в АКБ "ФОРА-БАНК" ЗАО.

Объект исследования- АКБ "ФОРА-БАНК" ЗАО.

Предмет исследования- особенности кредитования юридических лиц.

Основу дипломной работы составили учебные и научные материалы, статьи из специализированных изданий, законы, инструкции и другие правовые акты, а также внутренние положения и инструкции анализируемого банка.

При работе над дипломным исследованием автором были изучены работы Дж. Синки, П. Роуза, Т. Коха, К. Валравена, М. Озиус, Б. Путаема, Ч. Вельфеля и др.

Далеко не последнее значение имели и электронные источники информации из сети Интернет в виде официальных сайтов различных организаций и специализированных сайтов для специалистов банковского дела.

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- М.:Юристъ,2002.- 589c.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т.- М.,2003.- 612с.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации : с научно- практическими комментариями. - М.,2008.- 1025с.

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02.12.1990 (в ред. от 28.02.2009 N 28-ФЗ) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

5. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г., 26 июня, 4 декабря 2007 г., 13 мая, 22, 30 декабря 2008 г., 17 июля 2009 г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

6. Федеральный закон "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)" № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред. от 25 ноября 2009 г.)) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (с изменениями от 21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

8. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изменениями от 27 июля 2001 г.)" // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

9. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (с изменениями от 24 декабря 1998 г., 26 ноября 2007 г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

10. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (с изменениями от 20 марта, 12 декабря 2006 г., 14 ноября, 28 декабря 2007 г., 6, 14 мая, 16 июня, 19 декабря 2008 г., 2 февраля, 3 ноября, 4 декабря 2009 г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

11. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (с изменениями от 14 июня, 14 ноября 2007 г., 1 сентября 2008 г., 26 июня, 3 ноября 2009 г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

12. Указание ЦБ РФ от 23.12.2008 N 2156-У "Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

13. Указание ЦБ РФ от 02.02.2009 N 2175-У "О внесении изменений в пункт 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

Учебные издания и монографии

14. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2007.- 289с.

15. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. - СПб.: Питер, 2008.- 356с.

16. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.- 401с.

17. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 409с.

18. Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. - М.: Книжный мир, 2008.- 532с.

19. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2007.-371с.

20. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. - М.: РАГС, 2006.- 299с.

21. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. - СПб.: Питер, 2008.- 425с.

22. Кривцова А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности.- М.: Финансы,2008.-504с.

23. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 487с.

24. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 512с.

25. Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования.- М.: КноРус, 2009.- 466с.

26. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 719с.

27. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ ДИС, 2007.- 547с.

28. Панова Г. С. Банковское обслуживание частных лиц. - М.: ДИС, 2007.- 299с.

29. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2007.- 358с.

30. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики .- СПб., 2009.- 389с.

31. Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасев В.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2009 .- 356с.

32. Экономика: Учебник/ Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп..-М.: БЕК, 2010.- 689с.

Периодические издания

33. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска. Банковские технологии. - 2009. - №6.- С. 15- 39.

34. Битулева А.А. Стратегия поведения российских банков в период кризиса // Управление в кредитной организации.- 2008.- №6.- С.12-19.

35. Бортников Г.П. Национализация банков в ходе финансового кризиса // Управление в кредитной организации.- 2010.- №1.- С.5-11.

36. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансовый аудит. - 2010.- № 2.- С.18-22.

37. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. - 2008. -№1. - С.3-5.

38. Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2009.- № 12.- С.15- 26.

39. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. - 2010. -№5.- С.10-13.

40. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень.- 2008.- № 4.- С.2-12.

41. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело - 2010.- №4.- С.28-36.

42. Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит - 2009.- №4.- С.21- 45.

43. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий, // Банковское дело. - 2008.- № 4.- С. 26 -34.

44. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы - 2010. - №8. - С. 6 - 23.

45. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. - 2010.-№1. -С.15-16.

46. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2009. - №38. - С. 41.

47. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии// Деньги и кредит. - 2009 . - №11. - С.16- 26.

48. Супрунович Е. Б. Управление кредитным риском: Риск- практикум // Банковское дело .- 2009.- № 12.- С.21- 34.

49. Тихомирцева Е.В, Кредитные операции коммерческих банков// Деньги и кредит. -2009.- №9.- С. 12-19.

50. Управление ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело.- 2008.- №9.- С.11-25.

Интернет ресурсы

51. Банки и банковская деятельность [Электронный ресурс].- Режим доступа: www.banki.ru.

52. Банки и банковская деятельность [Электронный ресурс].- Режим доступа: www.cbr.ru.

53. Кредитная политика АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО) [Электронный ресурс.

Примечаний нет.


«Коммерческие банки на рынке драгоценных металлов» ( Дипломная работа, 89 стр. )
"Контроль Банка России за деятельностью кредитных организаций е3532242 ( Дипломная работа, 84 стр. )
"Кредитование юридических лиц, на примере АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО)". ( Дипломная работа, 124 стр. )
"Кредитование юридических лиц, на примере АКБ "ФОРА-БАНК" (ЗАО)". 2010-124 ( Дипломная работа, 124 стр. )
"МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ АКБ "ПРОМСВЯЗЬБАНК")" ( Дипломная работа, 79 стр. )
"Организация межбанковских электронных расчетов на примере банка ООО "Дека банк" ( Дипломная работа, 112 стр. )
"ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ: СОСТОЯНИЕ И ПУТИ ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ" ( Дипломная работа, 90 стр. )
"Проект мероприятий по внедрению нового вида услуг на предприятии на примере ЗАО "Кредит Европа Банк" г. Москва" ( Дипломная работа, 95 стр. )
"Система электронных расчетов. Учет операций по электронным платежам" ( Дипломная работа, 63 стр. )
"Стратегия управления затратами банка" Управление издержками и анализ безубыточности на примере ОАО "БИН-Банк ( Дипломная работа, 99 стр. )
"ФИЛИАЛЬНЫЙ БИЗНЕС БАНКА: СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ И ИНВЕСТИЦИОННАЯ ОЦЕНКА" ( Дипломная работа, 125 стр. )
"Формирование инвестиционного портфеля клиента банка (на примере Московского банка Сбербанка России ОАО Универсального Дополнительного офиса 9038/1689). ( Дипломная работа, 82 стр. )
"Эффективность использования пластиковых карт в банковской системе РФ" ( Дипломная работа, 109 стр. )
. Эквивалентный обмен одного векселя на несколько векселей меньшего номинала (размен векселей) е35242 ( Дипломная работа, 82 стр. )
. Понятие управления персоналом рн644 ( Дипломная работа, 91 стр. )
. Развитие платежных систем в России на современном этапе 6924у121 ( Дипломная работа, 92 стр. )
1.1. Возникновение и эволюция банков и рисков ( Дипломная работа, 84 стр. )
1.1. Необходимость, сущность и значение межбанковских расчетов ( Дипломная работа, 94 стр. )
2. Исследование кредитоспособности строительной организации по методике предоставления кредитов юридическим лицам, применяемой Сбербанком России и его филиалами ………………….. ( Дипломная работа, 66 стр. )
2. Анализ состояния рынка депозитных слуг в современных условиях на примере СБ РФ ( Дипломная работа, 76 стр. )
2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В СБЕРБАНКЕ РФ 40455 ( Дипломная работа, 99 стр. )
2.1. Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка: состав, структура ( Дипломная работа, 85 стр. )
2.1. Краткая характеристика ОАО "Сибакадембанк" 31му4 ( Дипломная работа, 102 стр. )
2.2 Состояние коммерческого кредита на примере "Челябкомзембанка" ( Дипломная работа, 96 стр. )
2.2. Анализ системы управления персоналом в банке 45вф2444 ( Дипломная работа, 86 стр. )

 
 
Яндекс.Метрика