Мы все сделаем за вас!

 
   » Главная  » Финансы и кредит  » Влияние ипотечного кредитования на рыночную цену жилья на примере Московского рынка недвижимости

Влияние ипотечного кредитования на рыночную цену жилья на примере Московского рынка недвижимости


Введение…………………………………………………………………….2

1.Понятие и сущность ипотечного кредитования и выявление факторов, влияющих на цену недвижимости.

1.1. Понятие и сущность ипотечного кредитования……………………………6

1.2. Выявление факторов, которые влияют на цену недвижимости…………14

2. Влияние ипотечного кредитования на рыночную цену жилья на примере Московского рынка недвижимости.

2.1. Оценка состояния московского рынка ипотечного кредитования………20

2.2. Влияния ипотечного кредитования на динамику Московского рынка недвижимости……………………………………………………………………25

3. Американская и российская системы ипотеки. Ипотечный кризис в США: основные причины и уроки для России.

3.1. Американская (двухуровневая) модель ипотеки………………………….29

3.2. Российская и американская модели ипотечного кредитования. Сходства и различия………………………………………………………………………...42

3.3. Ипотечный кризис в США. Основные причины и уроки для России…..49

4. Рекоммендации по совершенствованию системы ипотечных отношений в РФ

4.1. Возможные источники финансирования жилищного строительства…..62

4.2. Пути решения проблем развития ипотечного кредитования…………….68

Заключение………………………………………………………………..89

Список использованной литературы…………………………………….93

Актуальность темы исследования. Решение социальных проблем является одной из приоритетных задач российского общества. Наиболее острая из них - улучшение жилищных условий населения страны. Ипотечное кредитование в современных условиях, как это показывает мировая практика, является основным направлением ее решения. Оно является важнейшим элементом рыночной экономики. Известно, что его эффективное использование позволяет мобилизовать необходимые для финансирования строительства и приобретения жилья денежные средства на финансовом рынке, создает условия для развития смежных экономических сфер (строительства, производства строительных материалов, страхования, оценочной и риэлтерской деятельности и др.), а также роста доходов бюджета за счет увеличения налогооблагаемой базы. Это обусловлено тем, что в качестве обеспечения при долгосрочном жилищном кредитовании используется недвижимость - наиболее устойчивый и ликвидный объект рыночных отношений. Кроме того, заемщик не обременен значительными расходами при приобретении жилья в собственность и может пользоваться им сразу после заключения соответствующего договора, в то время как кредитная организация получает постоянный источник доходов на длительный период.

Целью развития системы жилищного ипотечного кредитования является расширение возможностей приобретения жилья трудоспособным населением. Достижение этой цели обеспечивается созданием благоприятных условий для функционирования рыночных механизмов кредитования граждан для приобретения жилья.

В настоящее время крайне ограниченное число граждан имеет возможность приобрести жилплощадь. Если к этому добавить проблему старения жилищного фонда, то положение с жильем в России можно назвать катастрофическим. Одним из ключевых условий развития российской экономики является создание возможностей для широкого доступа населения к финансово-кредитным ресурсам, необходимым для решения жилищных проблем. Для этого России необходимо развивать ипотечное кредитование. Пример многих развитых стран показывает, что вместе с решением проблемы жилья ипотека способствует образованию в государстве качественно новых финансово-кредитных отношений, финансовой и экономической стабильности за счет развития рынка ценных бумаг.

Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.

Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу.

Целью исследования является теоретическое изучение и анализ влияния ипотечного кредитования на рыночную цену жилья.

В соответствии с целью работы были поставлены следующие задачи:

1) раскрыть понятие и сущности ипотечного кредитования;

2) определить и теоретически исследовать основные группы факторов, оказывающих воздействие на цену недвижимости;

3) оценить состояния московского рынка ипотечного кредитования;

4) проанализировать влияние ипотечного кредитования на динамику московского рынка недвижимости;

В исследовании также особое внимание уделяется недавнему кризису ипотечного кредитования в США. Актуальность данной проблемы для российского рынка ипотеки очень высока, так как российская ипотечная система изначально основывалась на базе именно американской модели, поэтому все основные принципы взяты оттуда. Следовательно, российский рынок ипотечного кредитования может столкнуться с теми же проблемами, что и американский рынок ипотеки. Сразу же встает вопрос как избежать этого? Для решения данной задачи необходимо выполнить следующее:

1) Дать характеристику американской (двухуровневой) системы ипотечного кредитования.

2) Сравнить американскую и российскую системы ипотеки.

3) Охарактеризовать ипотечный кризис в США.

Вопросы, связанные с ипотечным кредитованием населения, получили широкое освещение в работах целого ряда зарубежных авторов. Среди них Кейнс Дж. , Милль Дж.С.

К числу российских работ, поднимающих глобальные вопросы развития кредитования в России, могут быть отнесены труды Будакова Д. Ю. Андреева Л.Ю., Буряков Г.А. и других. Непосредственно изучением проблем развития в России ипотечного жилищного кредитования занимаются Бусов Е., Васильчук Е.. В работах этих авторов рассматриваются основы понятийного аппарата в области ипотечного жилищного кредитования и затронуты основные аспекты развития первичного и вторичного рынка ипотечных кредитов. Отдельные вопросы функционирования ипотечной системы и некоторых ее элементов инфраструктуры описаны в работах И.В. Довдиенко, М.П. Логинова, Г.Р. Яруллиной, Р.А. Субботина.

Предмет исследования определен как механизм влияние ипотечного кредитования на рыночную цену жилья .

Объектом исследования избран рынок ипотечного кредитования г. Москвы.

Теоретической и методологической основой исследования являются работы отечественных и зарубежных ученых в области ипотечного кредитования и вопросов, связанных с инвестиционной и финансово-экономической составляющими ипотечной деятельности.

При исследовании поставленных вопросов использовались данные о разработках, проводимых за рубежом, статистическая информация, справочные материалы и данные Министерства экономики, методические разработки других специалистов.

Практическая значимость работы заключается в возможности реального использования предлагаемых рекомендаций конкретными субъектами федерации в рамках совершенствования осуществляемых ими программ ипотечного кредитования.

Официальные документы

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации. - М.: ТК Велби, 2005. - с.208

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. - М: Омега-Л, 2005. - с.

3. Градостроительный кодекс РФ // Российская газета. - 2004. - 30 декабря№49.

4. Жилищный кодекс Российской Федерации.- М.: ТК Велби, 2005. - с. 96

5. Налоговый кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. - М.:Омега-Л, 2005.- с. 550

6. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" - М.: ИНФРА-М, 2005. - с. 46

7. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". - 5-е изд. -М.: Ось-89, 2005. - с. 48

8. Федеральный закон РФ "Об ипотечных ценных бумагах" // Российская газета. - 2003. -18 ноября.

9. Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". - М.: Ось-89, 2005.- с. 32

10. Федеральный закон РФ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости) // Российская газета. - 2004. - 10 февраля.

11. .Закон РФ "О введении в действие Градостроительного кодекса РФ" //Российская газета. - 2004. - 30 декабря.

12. Федеральная целевая программа "Государственные жилищные сертификаты". Утверждена постановлением Правительства РФ № 71 от 20 января 1998 // Собрание законодательства РФ. - 1998.

13. Федеральный закон "О жилищных накопительных кооперативах". - М.: Ось-89,2005. - с. 64

Монографии и практические пособия

14. Барашян М.М. Правовая организация сельскохозяйственного ипотечного кредитования в Германии в 20-90 годы XX века //Государство и право.-1996,- № 10.

15. Бабич A.M., Павлова А.Н. Государственные и муниципальные финансы. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999.

16. Баталин Ю. П. По пути решения жилищной проблемы. - М: Стройиздат.-1989.

17. Бланк Г.Б. Мысли об устройстве ипотечного порядка в России.- СПб.,1863.

18. Бланк Г.Б. О введении ипотеки в России,- СПб., 1873.

19. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. - М.: Дело ЛТД, 1994;

20. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. - М.; Дело ЛТД, 1994

21. Милль Дж.С. Основы политической экономии. -М.: Професс, 1981.

22. Гитман Л.Д., Джонк М.Д. Основы инвестирования. - М., 1997. - с. 10. 25.Жилищная экономика. - М.: Дело, 1996. - с. 27.

23. Ипотека в России/Под ред. А.В.Толкушина. - М.: Юристь, 2002. - с. 525

24. Кейнс Дж. Обшая теория занятости, процента и денег. - М.: Экономика,1995.

25. Кейнс Дж.. Общая теория занятости, процента и денег // Дж.М.Кейнс.Избранные произведения. - М.,1993.-с. 352. .

26. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - М.:Экономика, 1995; Хикс Дж. Р. Стоимость и капитал. - М., 1993.

27. Колобов С.С, Колобова B.C. Жилищное ипотечное кредитование: Состояние и перспективы развития. - М.: Дашков и К, 2002. - с. 120

28. Косарева И., Пастухова И., Рогожина И. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России // Вопросы экономики. - 2001. - №. - с. 90.

29. Лимаренко В. И. Ипотека: стратегия развития. Теория и практика внедрения системы ипотечного кредитования в условиях кризисной экономики России. Монография. - М: Диалог-МГУ, 2000 г.

30. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. - М.: Юридический центр ПРЕСС, 2003.-360 с.

31. .Норесков В. Ипотека для приобретения жилья. - СПб.: БХВ-Петербург, 2005. - с. 64

Статьи в периодических изданиях.

32. Абалкин А. В. Экономическая политика и ответственность // Экономист. - 2004. - № 5.

33. Андреева Л.Ю., Буряков Г.А. Ипотечные программы как финансовый механизм обеспечения социально-экономической устойчивости макрорегиона (на примере ЮФО) // Философия хозяйства. - 2004. - № 6

34. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование - в России и за рубежом // Деньги и кредит. - 2004. - № 4.

35. Башмаков И. Способность и готовность населения оплачивать жилищно-коммунальные услуги // Вопросы экономики. - 2004. - № 4.

36. Будаков Д. Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. 2002 г. № 9.И

37. Ипотека в России на рубеже столетий // Бизнес и банки.-1997.- № 26,27,28.

38. Ипотека и некоторые другие способы финансирования торговли жилья в США//БИКИ.-1997.-№36.1994.

39. Крючков М. Как взять ипотечный кредит//Новые известия, 2004, 16 апреля, №70.

40. Орешин В.П. Государственное регулирование национальной экономики. -№49.

41. Павлов П. США - система ипотечного кредитования в жилищной сфере //Закон.-1995.-№1.-с. 18.

42. Прескур Е. 33 квадратных метра за девять лет//Иркутская пятница, 2004,

43. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2006.: Стат.сб.- М.,2007.

44. Российский статистический ежегодник 2004: Стат. сб./ Госкомстат России.-М., 2005.

45. Российский статистический ежегодник 2005: Стат. сб./ Госкомстат России.-М., 2006.

46. Российский статистический ежегодник 2006: Стат. сб./ Госкомстат России.-М., 2007.

47. Российский статистический ежегодник 2005: Стат. сб./ Госкомстат России.-М., 2006.

48. Россия в цифрах. 2006: Кратк. стат. сб. / Федеральная служба государственной статистики. - М., 2007.

49. Федеральная целевая программа "Жилище" на 2002 - 2010 гг. // Российская газета. - 2001.- 26 сентября.

Источники в электронных СМИ

50. Ипотека в России - аналитический портал, посвященный ипотечному кредитованию и секьюритизации, www.rusipoteka.ru

51. Материалы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, http://www.ahml.ru

52. Материалы Федеральная служба государственной статистики.www.gks.ru.

Примечаний нет.


Потребительские кредиты ЗАО "Банк Русский Стандарт" ( Дипломная работа, 65 стр. )
Потребительский кредит на примере ЗАО «Русский стандарт» ( Дипломная работа, 100 стр. )
Предложения по улучшению кредитоспособности и платежеспособности заемщика ООО "Трон" Показатели платежеспособности и кредитоспособности заемщика ( Дипломная работа, 67 стр. )
Предложения по улучшению кредитоспособности ООО "АТЛАНТ-М-2000" ( Дипломная работа, 78 стр. )
ПРОБЛЕМА ИНВЕСТИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В СТРОИТЕЛЬСТВО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МЕТОДИК БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА И АНАЛИЗА НА ПРИМЕРЕ ОАО "УРАЛСИБ" ( Дипломная работа, 78 стр. )
Проблемы и перспективы развития системы кредитования в России ( Дипломная работа, 98 стр. )
ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПЕРИОД ФИНАНСОВОЙ НЕСТАБИЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ" ( Дипломная работа, 77 стр. )
Проблемы потребительского кредитования на современном этапе и пути их решения ( Дипломная работа, 112 стр. )
ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ( Дипломная работа, 84 стр. )
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В РФ ( Дипломная работа, 81 стр. )
Пути совершенствования системы кредитования во Владимирском отделении №8611 Сберегательного банка РФ ( Дипломная работа, 87 стр. )
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ И КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ В ООО «БАСТИОН» ( Дипломная работа, 103 стр. )
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ СБ РФ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ ( Дипломная работа, 87 стр. )
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ И КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ В ООО «БАСТИОН» 2008-103 ( Дипломная работа, 103 стр. )
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ СБ РФ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 2007-87 ( Дипломная работа, 87 стр. )
ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО "УРАЛСИБ" ( Дипломная работа, 83 стр. )
Пути улучшения показателей кредитоспособности ссудозаемщика и совершенствования методики ее анализа ( Дипломная работа, 102 стр. )
РАЗВИТИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ ( Дипломная работа, 59 стр. )
РАЗРАБОТКА АЛГОРИТМА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ МУП ЖКУ №5 2005-132 ( Дипломная работа, 132 стр. )
РАЗРАБОТКА АЛГОРИТМА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ МУП ЖКУ №5 ( Дипломная работа, 132 стр. )
Разработка информационной системы операций кредитования физических лиц с учетом кризисного состояния экономики на предприятии ЗАО "Зел-инвест" ( Дипломная работа, 125 стр. )
РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ И РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО УЛУЧШЕНИЮ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ ООО “АЛЬФА-СТРОЙ» ( Дипломная работа, 73 стр. )
Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования ООО «ЧП Зарубин» 2007-78 ( Дипломная работа, 78 стр. )
Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования ООО «ЧП Зарубин» ( Дипломная работа, 78 стр. )
Разработка мероприятий по формированию рынка ипотечных кредитов в г. Подольске ( Дипломная работа, 110 стр. )

 
 
Яндекс.Метрика