Мы все сделаем за вас!

 
   » Главная  » Финансы и кредит  » Анализ особенностей ипотеки жилья, а так же основных схем ипотечного кредитования и исследование проблем создания института ипотеки в России

Анализ особенностей ипотеки жилья, а так же основных схем ипотечного кредитования и исследование проблем создания института ипотеки в России


ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ СФЕРЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 6

1.1. Роль, понятие и виды ипотечного кредитования 6

1.2. Этапы развития ипотечного кредитования в сравнении с зарубежным опытом 17

1.3. Законодательная база регулирования ипотечного кредитования в России 28

1.4. Проблемы развития рынка ипотечного кредитования 31

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 40

2.1. Социально-экономическая характеристика механизма рынка ипотечного кредитования в России 40

2.2. Пути совершенствования механизма ипотечного кредитования в России 45

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60

ПРИЛОЖЕНИЯ 63

Актуальность темы исследования. К началу экономических реформ в России отсутствовал рыночный механизм, предполагающий самостоятельное участие населения в решении жилищной проблемы. Свободный рынок жилья практически отсутствовал, долгосрочные кредиты населению составляли незначительную долю в общем объеме финансирования жилья и предоставлялись в основном индивидуальным застройщикам, жилищно-строительным и жилищным кооперативам на строительство нового, а не на покупку готового жилья.

За период реформ 1990 - 1999 годов в сфере жилищного финансирования произошли серьезные изменения. Кардинальным образом изменилась структура вводимых в эксплуатацию жилых домов по формам собственности и источникам финансирования. Значительно увеличилась доля частного сектора, в то же время государство перестало быть основным участником на этом рынке. Сформировался и быстро развивается рынок жилья. Итогом проводимой политики бесплатной приватизации жилья и снятия ограничений на количество и размер жилых помещений, находящихся в собственности населения, стало изменение структуры жилищного фонда по формам собственности. Сокращение бюджетных ассигнований на строительство привело к значительному снижению объема бесплатно предоставляемого очередникам жилья. В ситуации недостаточного платежеспособного спроса большей части населения на вновь построенное жилье, а также отсутствия кредитов на строительство и приобретение готового жилья произошло сокращение объемов жилищного строительства.

В результате созданный в первые годы реформ рынок жилья оказался не обеспечен необходимыми кредитно-финансовыми механизмами, которые могли бы восполнить сокращение бюджетных ассигнований в строительство.

В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе государство сосредоточило внимание в основном на проблемах отдельных категорий и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы. Основная же часть населения, имеющая относительно стабильные доходы и желающая приобрести жилье в собственность, оказалась не в состоянии это сделать из-за отсутствия достаточных накоплений и долгосрочных кредитов.

Надежность системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, увеличение объема российского ипотечного рынка зависит от ряда факторов, среди которых важнейшими являются: наличие эффективно работающей законодательной базы; наличие платежеспособного спроса на ипотечные кредиты со стороны населения; доступность ипотечных кредитов для населения; состояние и динамичность развития рынка жилья и жилищного строительства; уровень развития и гибкости банковской системы страны и системы страхования, а также научно обоснованный подход к формированию тарифной политики страховщиков.

Ипотечное кредитование в России — свершившийся, хотя и не всеми осознаваемый факт. Однако ипотека у нас все еще не стала массовым продуктом, как в большинстве развитых стран. Между тем к зарубежному опыту пора не "присматриваться", а активно его изучать и применять на практике. Например, в Европе формы финансирования ипотечных кредитов различны: от средств, привлекаемых за счет срочных депозитов и краткосрочных межбанковских кредитов, до целевых долгосрочных кредитных линий и выпуска ипотечных ценных бумаг. Поэтому создание системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования в России является одной из наиболее важных государственных задач.

Целью данного исследования является анализ особенностей ипотеки жилья, а так же основных схем ипотечного кредитования и исследование проблем создания института ипотеки в России.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:

- рассмотреть роль, понятие и виды ипотечного кредитования;

- рассмотреть этапы развития ипотечного кредитования в сравнении с зарубежным опытом;

- охарактеризовать законодательную базу регулирования ипотечного кредитования в России;

- выявить проблемы развития рынка ипотечного кредитования;

- дать социально-экономическую характеристику механизма рынка ипотечного кредитования в России;

- рассмотреть пути совершенствования механизма ипотечного кредитования в России.

Под объектом исследования подразумевается структура и взаимосвязи механизма финансового взаимодействия государства, финансовых организаций и населения при реализации ипотечного жилищного кредитования.

Предметом исследования является выявление направлений и силы воздействия инструментов ипотечного кредитования на поведение финансовых организаций и населения при реализации программ ипотечного жилищного кредитования.

Поставленные цели определили последовательность и структуру дипломной работы. В первой части рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования, раскрываются такие понятия, как ипотечный кредит, ипотека, также рассматривается нормативное регулирование ипотеки. Во второй главе рассматривается рынок ипотечного кредитования, а также рассматриваются пути совершенствования механизма ипотечного кредитования в России.

Для написания дипломной работы использовалась нормативная, научная и периодическая литература, известных отечественных авторов в области ипотечного кредитования, таких как Н.А. Кричевский, М.И. Калинин, В.Цылина, Е.В. Черных и др.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 3 ноября 2006 г.). // Ч.1 – СЗ РФ 1994 г. N 32 ст. 3301, Ч.2 – СЗ РФ 1996 г. N 5 ст. 410, Ч.3 – СЗ РФ 2001 г. N 49 ст. 4552.

2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ (с изменениями от 29 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 3 января 2005 г. N 1

3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ (НК РФ) (с изменениями от 10 ноября 2006 г.) // Ч.1 - СЗ РФ от 3 августа 1998 г. N 31 ст. 3824, Ч.2 - СЗ РФ от 7 августа 2000 г. N 32 ст. 3340

4. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 18 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 20 июля 1998 г. N 29 ст. 3400

5. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями от 18 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 28 июля 1997 г. N 30, ст. 3594

6. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (с изменениями от 27 июля 2006 г.) // СЗ РФ от 17 ноября 2003 г. N 46 (часть II) ст. 4448

7. Федеральный закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004 "О кредитных историях" (с изменениями от 07 июня 2006 г.) // СЗ РФ от 13 января 2004 г. N 146 ст. 2041

8. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями от 8 мая 2002 г.) // СЗ РФ от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278

9. Постановление Правительства РФ от 13 мая 2006 г. N 285 "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" // СЗ РФ от 22 мая 2006 г. N 21 ст. 2262

10. Афонина А.В. Все об ипотеке. – М.: Омега-Л, 2007. – 176 с.

11. Базанов И.А. Происхождение современной ипотеки. – М.: Статус, 2004. – 589 с.

12. Банковское дело / Под.ред. О.И. Лаврушина - М.: КноРус, 2006. – 768 с.

13. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2004.-751с.

14. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2002. – 456 с.

15. Грудцына Л.Ю. Ипотека. – М.: Эксмо, 2006. – 336 с.

16. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. - Ипотека. Кредит: комментарий жилищного законодательства. – М.: Эксмо, 2006. – 368 с.

17. Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. Учеб. пособие для ВУЗов. ГРИФ УМО РФ. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 464 с.

18. Дэвидсон Эндрю Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. – Вершина, 2007. – 592 с.

19. Иванов О.К. Ипотечные ценные бумаги: миф или реальность // Рынок ценных бумаг. – 2006. – № 5

20. Казаков А.А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. – 2007. - № 2

21. Казаков А.А Потенциал системы ипотечного кредитования в России // Коммерсантъ. – 2006. - №11

22. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ, 2007. – 208 с.

23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Вектор, 2006. – 256 с.

24. Крысин А.В. Ипотека - решить проблемы можно только сообща // Банковское дело в Москве. – 2006. - № 8

25. Назаров В.Б., Королева С.О. Ипотека: руководство к действию. – М.: ВНV, 2007. – 208 с.

26. Овсянников Д.Н. Азы ипотечного кредитования, или об ипотеке по-русски. – М.: Экономика, 2004. – 225 с.

27. Покопцева Е.Б. Ипотека. Очень приятно!. – М.: ГроссМедиа, 2005. – 228 с.

28. Попова О.В. Залог и ипотека: договоры, рекомендации, комментарии. – М.: Альфа-Пресс, 2006. – 392 с.

29. Радченко И.С Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее. – М.: ГроссМедиа, 2006. – 320 с.

30. Симионов Ю.Ф. Жилищный кредит (ипотека). – М.: МарТ, 2005 . – 240 с.

31. Скляров Е.А. Проблемы развития системы рефинансирования российской ипотеки // Эксперт. – 2006. - №7

32. Строганов Д.А. Обзор рынка ипотечного кредитования (итоги 2006 г. - прогноз 2007 г.) // Эксперт. – 2007. - № 1

33. Суворов Г.А. Почему ипотека не может и не должна решать жилищную проблему // Коммерсантъ. – 2006. - № 12

34. Толкушкин А.В. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2004. – 525 с.

35. Шитов Н.Н. Ипотечный бум - уже на пороге. что нужно успеть? // Банковское дело в Москве. – 2006. - №11

36. Шитов Н.Н. Рынок ипотеки: благоприятные предпосылки роста // Банковское дело в Москве. – 2006. - №12

37. Официальные материалы сайта www.cbr.ru

38. Официальные материалы сайта www.gks.ru

39. Официальные материалы сайта www.newipoteka.ru

40. Официальные материалы сайта www.rusipoteka.ru

41. Официальные материалы сайта www.ipocredit.ru

42. Официальные материалы сайта www.proipoteku.ru

Примечаний нет.


"Прибыль страховой компании как объект налогообложения и источник платежей в бюджет (на примере ОАО "Межбанковская Региональная Страховая Компания")" ( Дипломная работа, 82 стр. )
Анализ организации кредитного процесса в ОАО "Белагропромбанк" ( Дипломная работа, 89 стр. )
Анализ дебиторской задолженности предприятия и методов управления ими на примере ГК "Аигба" ( Дипломная работа, 89 стр. )
Анализ использования кредитов и займов на предприятии ООО "СРС -Авто" ( Дипломная работа, 121 стр. )
Анализ использования кредитов и займов на предприятии ООО "СРС -Авто" 354 ( Дипломная работа, 119 стр. )
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ЗАО КБ "ПРИМЕР" ( Дипломная работа, 96 стр. )
Анализ кредитной деятельности Срднерусского банка Сбербанка России ( Дипломная работа, 97 стр. )
Анализ кредитных операций (на примере Хабаровского филиала ОАО АКБ "Восточный Экспресс-банк") (версия от 30.05) ( Дипломная работа, 92 стр. )
АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ (НА ПРИМЕРЕ ХАБАРОВСКОГО ФИЛИАЛА ОАО АКБ "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК") (версия от 30.04) ( Дипломная работа, 93 стр. )
АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ (НА ПРИМЕРЕ ХАБАРОВСКОГО ФИЛИАЛА ОАО АКБ "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК") (версия от 25.05) ( Дипломная работа, 82 стр. )
АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ ( Дипломная работа, 93 стр. )
Анализ кредитоспособности заемщика (на примере ОАО «Банк Москвы» отделение «Ленинградское», и ООО «Карола») ( Дипломная работа, 110 стр. )
Анализ кредитоспособности ОАО «АТБ-Сервис» ( Дипломная работа, 76 стр. )
Анализ кредитоспособности заемщика ОАО "Компания" ( Дипломная работа, 112 стр. )
Анализ кредитоспособности ЗАО "Саткинское АТП" ( Дипломная работа, 67 стр. )
Анализ кредитоспособности ЗАО «Саткинское АТП» ( Дипломная работа, 84 стр. )
Анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщика ООО "Трон" ( Дипломная работа, 74 стр. )
АНАЛИЗ МОДЕЛЕЙ И МЕТОДОВ КРЕДИТОВАНИЯ ЭКСПОРТА И ИМПОРТА ОБОРУДОВАНИЯ В СИСТЕМАХ ФИНАНСИРОВАНИЯ КРУПНЫХ СТРОИТЕЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ (НА ПРИМЕРЕ ЛИФТОВОГО ОБОРУДОВАНИЯ) ( Дипломная работа, 103 стр. )
Анализ особенностей развития ипотечного кредитования в современной России ( Дипломная работа, 97 стр. )
Анализ особенностей ипотеки жилья, а так же основных схем ипотечного кредитования и исследование проблем создания института ипотеки в России ( Дипломная работа, 62 стр. )
АНАЛИЗ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА 2006-107 ( Дипломная работа, 107 стр. )
АНАЛИЗ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА ( Дипломная работа, 107 стр. )
Анализ реализации денежно-кредитной политики России и перспективы использования режима инфляционного таргетирования в России ( Дипломная работа, 85 стр. )
Анализ способов кредитования на примере ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» ( Дипломная работа, 65 стр. )
АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ В ОАО «Московский индустриальный банк» ( Дипломная работа, 80 стр. )

 
 
Яндекс.Метрика