Мы все сделаем за вас!

 
   » Главная  » Деньги, кредит, банки  » Автокредиты как банковский продукт в ОАО "Альфа-банк"

Автокредиты как банковский продукт в ОАО "Альфа-банк"


Введение 3

Глава 1. Банковское потребительское кредитование 7

1.1. Сущность и роль потребительского кредитования 7

1.2. Особенности российского рынка потребительского кредитования 15

1.3. Проблемы потребительского кредитования в РФ 24

Глава 2. Автокредитование: сущность и роль в экономике 30

2.1. Классификация автокредитов, участники автокредитвоания 30

2.2. Анализ рынка автокредитования 35

2.3. Дополнительное обслуживание при предоставлении автокредита 43

Глава 3. Автокредиты как банковский продукт в ОАО "Альфа-банк" 50

3.1. Условия автокредитования 50

3.2. Основные недостатки действующей системы автокредитования 58

3.3. Развитие автокредитования в банке 61

Заключение 74

Список использованной литературы 76

Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что сегодня темпы роста потребительского кредитования опережают все другие сегменты рынка банковских услуг. По данным Центра развития, на конец 2005 г. размер банковской задолженности физических лиц приблизился к 40 млрд долл. США. В этой связи перед каждым банком стоит проблема эффективной организации ритейла . Многолетний практический опыт показал, что помимо стратегии для успешного ритейла необходимы следующие тактические мероприятия:

1. Оптимизация организационной структуры розничного блока и сети продаж - выделение в розничном блоке "продуктового" и "продающего" подразделений, а также наличие в отделении/филиале отдела по розничным продажам и ответственного менеджера по рознице; матричное управление сетью со стороны бизнес-подразделений.

2. Реинжиниринг технологической платформы - мероприятия по созданию единой технологической платформы (АБС), при работе с которой достаточно снижать в точках продаж требования к персоналу, привлекая в качестве сотрудников людей со средним уровнем пользователя компьютера. Это позволяет осуществлять продажи розничных продуктов по единой сетевой технологии в московских отделениях и региональных филиалах, а также через партнеров, агентов.

3. Конкурентоспособный продуктовый ряд и управление продажами (принцип "маркетинг - продукт - продажи") - простые и стандартизованные розничные продукты, разработанные на основе маркетинговых исследований рынка и максимально упрощенные с целью облегчить их понимание потребителю. Для каждого канала дистрибуции - свой пакет "локомотивных" розничных продуктов.

К таким продуктам могут быть отнесены нецелевое кредитование, экспресс-кредитование, автокредитование, ипотечное кредитование, кредитные карты, депозиты, переводы физических лиц, платежи физических лиц за различные услуги.

4. Расширение банковской сети и альтернативных каналов дистрибуции - продажи розничных продуктов через "зонированные" отделения/филиалы, построение сети розничных офисов, мини-офисов, экспресс- представительств, привлечение партнеров по потребительскому кредитованию (организация точек продаж в офисах партнеров банка с участием кредитного инспектора банка либо сотрудника магазина), а также создание полноценной системы интернет-банкинга и мобильного банкинга. Все эти каналы продаж способствуют эффективному доведению продукта до конечного потребителя.

5. Управление клиентскими отношениями - CRM-технологии, построение системы повторных продаж (up-selling), системы перекрестных продаж (cross-selling and cross-selling-corporate).

6. Разработка и соблюдение стандартов качества продаж розничных продуктов и обратная связь с клиентами.

7. Продвижение розничного бренда банка. Хочется особо отметить, что на эффективность розничных продаж напрямую влияет и продуманная маркетинговая политика: банк должен осознанно поддерживать продвижение своего розничного бренда и внедрять новые подходы к рекламным кампаниям. Этот новый подход, на наш взгляд, состоит в том, что клиенту продается не продукт, а выгода от его использования; необходимы также программы лояльности и маркетинговые акции для клиентов.

Вопросы теории банковского кредита широко освещались в экономической литературе советского периода. В центре внимания исследователей находились также проблемы, связанные с механизмом банковского краткосрочного кредитования, в частности кредитования "по обороту" и "по остатку". Теоретические и практические вопросы банковского краткосрочного кредитования в 1970-1990-е годы в России разрабатывались достаточно широким кругом исследователей, среди которых - Ю.П. Авдиянц, М.С. Атлас, Н.И. Валенцева, B.C. Захаров, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Р.Г. Ольхова, М.А. Пессель, B.C. Пашковский, В.И. Рыбин, О.Л. Рогова, З.Г. Ширинская, М.М. Ямпольский и др.

Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных и зарубежных ученых по вопросам кредитования физических лиц. В их числе работы А.И. Жукова, Л.Н. Красавиной, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Г.С. Пановой.

Целью дипломной работы является оценка современной системы потребительского кредитования и разработка предложений по совершенствованию автокредитования в ОАО "Альфа-банк".

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

" проанализировать современное состояние рынка кредитования физических лиц в России;

" рассмотреть особенности автокредитования в России;

" выявить проблемы автокредитования в ОАО "Альфа-банк" и наметить пути их решения;

Объектом исследования в дипломной работе является Открытое акционерное общество "Альфа-банк", а предметом исследования - автокредитование.

Для успешного розничного бизнеса необходимо использование различных каналов дистрибуции:

- развитие сети мини-розничных офисов (отделений, филиалов, представительств) в местах массового обслуживания клиентов;

- продажа банковских продуктов через интернет-сайт банка: интерактивный заказ банковских продуктов на сайте и система платежей с оплатой предоплаченной скретч-картой;

- развитие полноценной системы интернет- и мобильного банкинга, включая дистанционное онлайн-кредитование;

- телефонный банкинг + скретч-карта (предоплаченная карта): дистанционная работа клиента с банком посредством телефона в тональном режиме и Call-Center банка;

- привлечение партнеров по потребительскому кредитованию (организация точек продаж в офисах партнеров банка с участием кредитного инспектора банка либо сотрудника магазина).

Безусловно, эффективным является использование как традиционных каналов продаж розничных продуктов, так и продаж банковских продуктов через интернет-сайт банка. Мы основываемся на том, что интернет-сайт банка - это не только качественный информационный представитель банка в сети Интернет, но и активный продавец банковских продуктов, берущий на себя "основное время обслуживания" клиента. Заказ кредитных продуктов (потребительский кредит, кредитная карта, автокредит), создание своего депозита, заказ индивидуального продукта - это те задачи, которые можно решать с помощью интерактивных технологий и которые позволят существенно сократить расходы банка на обслуживание клиента.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая)

2. Трудовой кодекс Российской Федерации

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (с изменениями на 29 июля 2004 года).

4. Положение Банка России от 05.12.02г. № 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ"

5. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от 13.02.2003 года № 1061-р

6. Балабанов И.Т. Банки и банковская деятельность. Санкт - Петербург. Питер, 2007, 345с.

7. Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Новосибирск. СибАГС, 2001. 352 с.

8. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. Москва. Банки и биржи, 2004, 399 с.

9. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. Москва. ФиС, 2002, 344 с.

10. Банковское дело / Под ред. проф. В.И.Колесникова, проф. Л.Л. Кроливецкой. Москва. Финансы и статистика, 2007. 312 с.

11. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой Москва. Финансы и статистика, 2004, 458 с.

12. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. Москва. Логос, 2002, 152с.

13. Белоглазова Б.Н., Г. В. Толоконцева Денежное обращение и банки. Москва. Финансы и статистика, 2007, 355с.

14. Борисов А.Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. Москва. Книжный мир, 2004, 1196с.

15. Деньги. Банки. Кредит / Под ред. Е.Ф.Жукова. Москва. Банки и биржи, 2007, 314 с.

16. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. Санкт - Петербург. Питер, 2004, 234с.

17. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Москва. Финансы и статистика, 2007, 590с.

18. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. Москва. Финансы и статистика, 2007, 672с.

19. Макарова О.М., Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров Коммерческие банки и их операции. Москва. ЮНИТИ, 2002, 347 с.

20. Трошин А.Н., В.И. Фомкина Финансы, денежное обращение и кредит. Москва. Инфра - М, 2000, 358 с.

21. Самсонов Н.Ф., Н.П. Баранникова, А.А. Володин. Финансовый менеджмент. Учебник для вузов. Москва. ЮНИТИ, 2007, 324 с.

22. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Москва. Банки и биржи, 2007, 188с.

23. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной. Москва. ЮНИТИ, 2007, 479с.

24. Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи. Учеб. пособие. Санкт - Петербург. СПбГИЭУ, 2002, 200 с.

25. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. Москва. Консалтбанкир, 2004, 288с.

26. Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики. Журнал "Вопросы экономики". Выпуск 12. 2004. с. 34 - 38.

27. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов. Журнал "Эксперт". Выпуск 38. 2002. с. 41 - 45.

28. Стратегия развития банковского сектора РФ. Журнал "Деньги и кредит". Выпуск 1. 2002. с. 5 -20.

29. Буклемишев О.Л. "Чулок" непобедим или причуды депозитной политики // Web: http://www.finance.opec.ru.

30. Сайт ОАО "Альфа-банк" Web: http: //www. rosbank.ru.

31. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. 2004. № 1- 12.

Примечаний нет.


Кредитование физических лиц (на примере ОАО «Сбербанк») ( Дипломная работа, 47 стр. )
КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В СБ РФ ( Дипломная работа, 100 стр. )
Кредитование юридических лиц, как одно из направлений кредитной политики банка ( Дипломная работа, 80 стр. )
КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ (на примере ОАО «Челиндбанк») ( Дипломная работа, 105 стр. )
Кредитования физических лиц Сбербанк ( Дипломная работа, 69 стр. )
Кредитоспособность заемщика и способы ее определения_Новикомбанк ( Дипломная работа, 113 стр. )
Лизинг в России ( Дипломная работа, 60 стр. )
Лизинг как форма капиталовложений на примере ООО «Интекс» ( Дипломная работа, 91 стр. )
Лизинг как форма финансирования капитальных вложений ( Дипломная работа, 85 стр. )
Лизинг. Минимизация рисков ( Дипломная работа, 106 стр. )
Лизинговые операции банков ( Дипломная работа, 91 стр. )
Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка (АККСБ "КС-Банк") ( Дипломная работа, 121 стр. )
Международный кредит в современной системе финансового рынка ( Дипломная работа, 89 стр. )
МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ В ОАО МОСКОВСКОГО ИНДУСТРИАЛЬНОГО БАНКА ( Дипломная работа, 127 стр. )
Мероприятия по совершенствованию кредитования потребительских нужд населения в ОАО КБ "Уссури" ( Дипломная работа, 55 стр. )
Мероприятия по совершенствованию активных и пассивных операций ЦБ РФ ( Дипломная работа, 87 стр. )
Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков 2000-56 ( Дипломная работа, 56 стр. )
МЕСТО КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ВЕКСЕЛЬНОМ РЫНКЕ НА ПРИМЕРЕ МОЖГИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 4465 ЗАПАДНО-УРАЛЬСКОГО БАНКА СБЕРБАНКО РОССИИ ( Дипломная работа, 100 стр. )
МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В СОВЕРШЕНСТВОВАНИИ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ( Дипломная работа, 76 стр. )
Методика оценки кредитоспособности предприятий и организаций, применяемая в АКБ ОАО "Лефко-Банк" ( Дипломная работа, 71 стр. )
Методы анализа и диагностики кредитоспособности юридических лиц (на примере КБ ОСБ №8631) ( Дипломная работа, 80 стр. )
Методы анализа и диагностики кредитоспособности юридических лиц (на примере КБ ОСБ №8631) 2008-80 ( Дипломная работа, 80 стр. )
Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «Экрос» ( Дипломная работа, 84 стр. )
МЕХАНИЗМ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКОМ РОССИИ ( Дипломная работа, 68 стр. )
Механизмы адаптации иностранного коммерческого банка на российском рынке на примере Райффайзенбанка ( Дипломная работа, 101 стр. )

 
 
Яндекс.Метрика